协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家(jiā)银(yín)行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定(dìng)存(cún)款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率的(de)通知，从调(diào)整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协(xié)定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知(zhī)、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)为推动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按(àn)照调(diào)整后挂牌利(lì)率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于平(píng)安银行智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域(y1米等于多少mm 1米等于多少厘米ù)有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的(de)影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多(duō)为0.41米等于多少mm 1米等于多少厘米5％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大(dà)行(xíng)客服对(duì)财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定账户基(jī)本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的(de)一(yī)种存款。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)普通型协(xié)定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存(cún)款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位(wèi)通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一(yī)般(bān)都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实(shí)际上是针对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户(hù)，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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